Kalkulator Gaji 401(k)

Batas Iuran 401(k) untuk 2026

• Batas karyawan: $24,500 untuk iuran yang ditangguhkan atas pilihan karyawan (IRS Notice 2025-67).
• Iuran susulan (catch-up) usia 50 tahun ke atas: tambahan $8,000, menjadi $32,500.
• Per gaji pada batas maksimum: $942.31 dua mingguan atau $1,020.83 dua kali sebulan.

Iuran pendamping dari perusahaan tidak dihitung dalam batas karyawan.

401(k) Tradisional vs Roth pada Gaji Anda

401(k) tradisional menurunkan pajak penghasilan sekarang dan dikenai pajak saat penarikan; 401(k) Roth dikenai pajak sekarang dan bebas pajak saat penarikan. Keduanya tidak menurunkan pajak Jaminan Sosial (Social Security) maupun Medicare.

Gaji dua mingguan, wajib pajak lajang, tanpa pajak penghasilan negara bagian.

Berapa yang Sebaiknya Dimasukkan ke 401(k) per Gaji

Target pertama adalah iuran pendamping perusahaan secara penuh: menyetor kurang dari batas pendamping berarti sebagian penghasilan tidak diklaim. Rumus perusahaan yang umum mendampingi 50% iuran hingga 6% dari gaji.

Kalkulator Potongan Gaji menampilkan 401(k) di samping asuransi kesehatan dan pajak dalam satu slip gaji.

401(k) per Gaji Menurut Frekuensi Penggajian

Jumlah 401(k) per gaji adalah iuran tahunan dibagi jumlah gajian. Iuran 6% dari $65,000 sama dengan $3,900 per tahun pada setiap jadwal; hanya potongannya per gaji yang berubah.

401(k) tradisional, pelapor lajang, tanpa pajak penghasilan negara bagian.

Contoh Gaji dengan Roth 401(k)

Iuran Roth 401(k) menurunkan gaji bawa pulang sebesar jumlah penuhnya, karena dipotong setelah pajak penghasilan.

Pada gaji $65,000 yang dibayar dua mingguan, iuran Roth 6% sebesar $150 memangkas gaji bawa pulang dari $2,092.60 menjadi $1,942.60. Iuran 6% yang sama sebagai iuran tradisional menyisakan $1,960.60, karena $18 pajak penghasilan dihemat pada setiap gaji.

Keuntungan Roth datang belakangan: penarikan yang memenuhi syarat, setelah usia 59½ dan paling tidak 5 tahun setelah iuran Roth pertama, bebas pajak penghasilan federal, termasuk hasil investasinya.

Cara Kerja Iuran Pendamping 401(k) dari Pemberi Kerja

Iuran pendamping (match) dari pemberi kerja menambahkan uang sebanding dengan yang Anda setorkan, hingga batas tertentu. Match 50% hingga 6% gaji membayar 50 sen per dolar atas 6% pertama dari gaji Anda.

Di atas 6%, match berhenti bertambah. Iuran Anda sendiri selalu menjadi milik Anda sepenuhnya (fully vested); uang dari pemberi kerja dapat menjadi milik Anda secara bertahap, dan hukum federal mengizinkan vesting cliff hingga 3 tahun atau jadwal bertahap 6 tahun untuk iuran pendamping.

Memaksimalkan 401(k) per Gaji

Memaksimalkan 401(k) pada 2026 berarti $24,500 iuran Anda sendiri, atau $942.31 per gaji dua mingguan.

Orang berpenghasilan $200,000 yang memilih 20% mencapai batas: kalkulator menghentikan iuran pada $942.31 per gaji dua mingguan, atau $1,250 jika kotak catch-up dicentang. Mencapai batas di awal tahun dapat menghilangkan uang match pada program yang memberi match per gaji tanpa penyesuaian akhir tahun (true-up), sehingga menyebar batas ke semua gajian lebih aman.

Iuran 401(k) dan Pajak Penghasilan Negara Bagian

Di negara bagian yang memungut pajak penghasilan, iuran 401(k) tradisional biasanya juga menurunkan pajak negara bagian, sehingga gaji bawa pulang turun lebih sedikit lagi.

Iuran 6% dari $65,000 menurunkan gaji bawa pulang dua mingguan sebesar $124.58 di Illinois, dibandingkan $132 di Texas. Pajak yang dihemat per tahun naik dari $468 menjadi $661.05.

Pennsylvania adalah pengecualian: negara bagian ini memajaki iuran 401(k) karyawan di tingkat negara bagian, sehingga pekerja di Pennsylvania hanya menghemat pajak federal. Pilih Pennsylvania di kalkulator, dan 401(k) tetap dihitung dalam gaji kena pajak negara bagian.

Berapa Banyak 401(k) Membayar per Bulan Saat Pensiun

401(k) membayar berapa pun yang Anda pilih untuk ditarik dari saldonya; tidak ada manfaat bulanan tetap seperti pensiun.

Penarikan dari 401(k) tradisional dikenai pajak sebagai penghasilan biasa. Menarik $2,000 per bulan, $24,000 per tahun, tanpa penghasilan lain menimbulkan pajak penghasilan federal $790 bagi pelapor lajang menurut aturan 2026. Sebelum usia 59½, sebagian besar penarikan juga terkena pajak tambahan 10%. Distribusi minimum wajib (RMD) dimulai pada usia 73 bagi mereka yang lahir dari 1951 hingga 1959.

Kalkulator Pensiun menghitung dengan manfaat bulanan tetap.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Berapa banyak yang bisa dimasukkan ke 401(k) per gaji?

Anda bisa memasukkan hingga $942.31 per gaji dua mingguan pada 2026, yang mencapai batas $24,500 setelah 26 kali gajian.

Bagaimana iuran 401(k) dihitung per gaji?

Iuran 401(k) per gaji adalah gaji bruto pada gaji tersebut dikalikan persentase iuran Anda. 6% dari gaji $2,500 adalah $150.

Apakah 401(k) menurunkan pajak Jaminan Sosial?

Tidak. Iuran 401(k) tradisional maupun Roth sama-sama dikenai pajak Jaminan Sosial (Social Security) dan Medicare.

Berapa banyak gaji yang bisa Anda masukkan ke 401(k)?

Anda dapat menyetor hingga persentase yang diizinkan program Anda, dengan batas atas 2026 sebesar $24,500, atau $32,500 pada usia 50 atau lebih. Sebagian program membatasi persentasenya, dan pajak serta potongan lain tetap harus muat dalam gaji tersebut.

Berapa yang sebaiknya saya masukkan ke 401(k) per gaji?

Setorkan paling tidak cukup untuk mendapatkan match penuh dari pemberi kerja. Dengan match 50% hingga 6% pada $65,000, itu berarti $150 per gaji dua mingguan, yang menghasilkan match $1,950 per tahun.

Berapa iuran 401(k) 10% per gaji?

Pada $65,000 yang dibayar dua mingguan, iuran 10% adalah $250 per gaji. Gaji bawa pulang hanya turun $220 karena pajak penghasilan yang dihemat.

Apakah match pemberi kerja dihitung dalam batas 401(k)?

Tidak. Batas $24,500 hanya mencakup iuran Anda sendiri; iuran pendamping pemberi kerja berada di luarnya, di bawah batas total terpisah yang jauh lebih tinggi.

Berapa yang akan dibayarkan 401(k) saya per bulan?

Akun ini membayar sebesar yang Anda tarik, sehingga jumlah bulanannya bergantung pada saldo dan berapa lama saldo itu harus bertahan. Saldo $300,000 yang ditarik $1,250 per bulan bertahan 20 tahun sebelum memperhitungkan pertumbuhan investasi.