2026 کے لیے 401(k) حصے کی حدیں
- ملازم کی حد: اختیاری التوا (elective deferrals) کے $24,500 (IRS Notice 2025-67)۔
- 50 سال یا زیادہ عمر پر کیچ اپ: $8,000 مزید، یعنی کل $32,500۔
- حد پر ہر پے چیک: ہر دو ہفتے $942.31 یا نیم ماہانہ $1,020.83۔
آجر کے میچنگ حصے ملازم کی حد میں شمار نہیں ہوتے۔
آپ کے پے چیک پر روایتی بمقابلہ Roth 401(k)
روایتی 401(k) ابھی انکم ٹیکس کم کرتا ہے اور رقم نکالنے پر اس پر ٹیکس لگتا ہے؛ Roth 401(k) پر ابھی ٹیکس لگتا ہے اور رقم نکالنے پر ٹیکس فری ہوتا ہے۔ دونوں میں سے کوئی بھی سوشل سیکیورٹی یا میڈیکیئر ٹیکس کم نہیں کرتا۔
| $65,000 پر حصہ | فی پے چیک | ہاتھ میں آنے والی رقم میں کمی | ٹیکس کی بچت / سال |
|---|---|---|---|
| 3% روایتی | $75 | $66 | $234 |
| 6% روایتی | $150 | $132 | $468 |
| 10% روایتی | $250 | $220 | $780 |
| 15% روایتی | $375 | $330 | $1,170 |
ہر دو ہفتے تنخواہ، غیر شادی شدہ فائلر، ریاستی انکم ٹیکس نہیں۔
ہر پے چیک میں 401(k) میں کتنا ڈالیں
پہلا ہدف آجر کا پورا میچ ہے: میچ سے کم حصہ ڈالنے سے تنخواہ کا کچھ حصہ وصول کیے بغیر رہ جاتا ہے۔ آجر کا ایک عام فارمولا تنخواہ کے 6% تک کے حصوں کا 50% میچ کرتا ہے۔
پے رول کٹوتی کیلکولیٹر ایک ہی پے سلپ پر 401(k) کو ہیلتھ انشورنس اور ٹیکسوں کے ساتھ دکھاتا ہے۔
تنخواہ کی ادائیگی کی فریکوئنسی کے لحاظ سے فی پے چیک 401(k)
فی پے چیک 401(k) رقم سالانہ کنٹریبیوشن کو پے چیکس کی تعداد سے تقسیم کرنے سے نکلتی ہے۔ $65,000 پر 6% کنٹریبیوشن ہر شیڈول پر سالانہ $3,900 ہے؛ صرف ہر چیک کا حصہ بدلتا ہے۔
| تنخواہ کا شیڈول | 6% کنٹریبیوشن | گھر لے جانے والی تنخواہ میں کمی |
|---|---|---|
| ہفتہ وار | $75 | $66 |
| دو ہفتہ وار | $150 | $132 |
| ماہ میں دو بار | $162.50 | $143 |
| ماہانہ | $325 | $286 |
روایتی 401(k)، غیر شادی شدہ فائلر، کوئی ریاستی انکم ٹیکس نہیں۔
Roth 401(k) پے چیک کی مثال
Roth 401(k) کنٹریبیوشن گھر لے جانے والی تنخواہ کو پوری رقم کے برابر کم کرتا ہے، کیونکہ یہ انکم ٹیکس کے بعد کٹتا ہے۔
دو ہفتہ وار ادا ہونے والے $65,000 پر $150 کا 6% Roth کنٹریبیوشن گھر لے جانے والی تنخواہ کو $2,092.60 سے $1,942.60 کر دیتا ہے۔ یہی 6% روایتی کنٹریبیوشن کے طور پر $1,960.60 چھوڑتا ہے، کیونکہ ہر چیک پر $18 انکم ٹیکس بچتا ہے۔
Roth کا فائدہ بعد میں آتا ہے: اہل نکاسیاں، 59½ سال کی عمر کے بعد اور پہلے Roth کنٹریبیوشن کے کم از کم 5 سال بعد، آمدنی سمیت وفاقی انکم ٹیکس سے مستثنیٰ ہوتی ہیں۔
آجر کا 401(k) میچ کیسے کام کرتا ہے
آجر کا میچ آپ کی ڈالی گئی رقم کے تناسب سے، ایک حد تک، رقم شامل کرتا ہے۔ تنخواہ کے 6% تک 50% میچ آپ کی تنخواہ کے پہلے 6% پر ہر ڈالر کے بدلے 50 سینٹ ادا کرتا ہے۔
| آپ کا کنٹریبیوشن، $65,000 | آپ کی رقم / سال | آجر کا میچ / سال | کل / سال |
|---|---|---|---|
| 2% | $1,300 | $650 | $1,950 |
| 4% | $2,600 | $1,300 | $3,900 |
| 6% | $3,900 | $1,950 | $5,850 |
| 8% | $5,200 | $1,950 | $7,150 |
| 10% | $6,500 | $1,950 | $8,450 |
6% سے اوپر میچ بڑھنا بند ہو جاتا ہے۔ آپ کے اپنے کنٹریبیوشنز ہمیشہ مکمل طور پر آپ کی ملکیت ہوتے ہیں؛ آجر کی رقم وقت کے ساتھ ویسٹ ہو سکتی ہے، اور وفاقی قانون میچنگ کنٹریبیوشنز کے لیے زیادہ سے زیادہ 3 سالہ کلف یا 6 سالہ درجہ وار شیڈول کی اجازت دیتا ہے۔
فی پے چیک 401(k) کو زیادہ سے زیادہ حد تک بھرنا
2026 میں 401(k) کو زیادہ سے زیادہ حد تک بھرنے کا مطلب ہے آپ کے اپنے $24,500 کے کنٹریبیوشنز، یعنی ہر دو ہفتہ وار پے چیک پر $942.31۔
| تنخواہ کا شیڈول | 50 سے کم عمر | 50 سال یا زائد عمر |
|---|---|---|
| ہفتہ وار | $471.15 | $625 |
| دو ہفتہ وار | $942.31 | $1,250 |
| ماہ میں دو بار | $1,020.83 | $1,354.17 |
| ماہانہ | $2,041.67 | $2,708.33 |
$200,000 کمانے والا جو 20% چنے، حد تک پہنچ جاتا ہے: کیلکولیٹر کنٹریبیوشن کو ہر دو ہفتہ وار پے چیک پر $942.31 پر روک دیتا ہے، یا کیچ اپ باکس پر نشان ہو تو $1,250 پر۔ سال کے شروع میں ہی حد تک پہنچ جانا ان پلانز میں میچ کی رقم سے محروم کر سکتا ہے جو ہر پے چیک پر میچ کرتے ہیں اور سال کے آخر میں ٹرو اپ نہیں کرتے، اس لیے حد کو تمام پے چیکس پر پھیلانا زیادہ محفوظ ہے۔
401(k) کنٹریبیوشنز اور ریاستی انکم ٹیکس
جس ریاست میں انکم ٹیکس ہو، وہاں روایتی 401(k) کنٹریبیوشن عموماً ریاستی ٹیکس بھی کم کرتا ہے، اس لیے گھر لے جانے والی تنخواہ اور بھی کم گھٹتی ہے۔
$65,000 پر 6% کنٹریبیوشن الینوائے میں دو ہفتہ وار گھر لے جانے والی تنخواہ کو $124.58 کم کرتا ہے، جبکہ ٹیکساس میں $132۔ سالانہ ٹیکس کی بچت $468 سے بڑھ کر $661.05 ہو جاتی ہے۔
پنسلوانیا ایک استثنا ہے: یہ ملازم کے 401(k) ڈیفرلز پر ریاستی سطح پر ٹیکس لگاتا ہے، اس لیے پنسلوانیا کا ملازم صرف وفاقی ٹیکس بچاتا ہے۔ کیلکولیٹر میں پنسلوانیا منتخب کریں تو یہ 401(k) کو ریاستی قابلِ ٹیکس تنخواہ میں رکھتا ہے۔
ریٹائرمنٹ میں 401(k) ماہانہ کتنا دیتا ہے
401(k) وہی ادا کرتا ہے جو آپ بیلنس سے نکالنے کا انتخاب کریں؛ اس میں پنشن کی طرح کوئی مقررہ ماہانہ فائدہ نہیں ہوتا۔
روایتی 401(k) سے نکاسیوں پر عام آمدنی کے طور پر ٹیکس لگتا ہے۔ کسی اور آمدنی کے بغیر ماہانہ $2,000، یعنی سالانہ $24,000 نکالنے پر 2026 کے قواعد کے تحت غیر شادی شدہ فائلر پر $790 وفاقی انکم ٹیکس آتا ہے۔ 59½ سال کی عمر سے پہلے زیادہ تر نکاسیوں پر 10% اضافی ٹیکس بھی لگتا ہے۔ 1951 سے 1959 تک پیدا ہونے والوں کے لیے لازمی کم از کم تقسیم 73 سال کی عمر سے شروع ہوتی ہے۔
پنشن کیلکولیٹر مقررہ ماہانہ فائدے کے ساتھ کام کرتا ہے۔
عام سوالات
ہر پے چیک میں 401(k) میں کتنا ڈالا جا سکتا ہے؟
2026 میں آپ ہر دو ہفتے کے پے چیک میں $942.31 تک ڈال سکتے ہیں، جو 26 پے چیکس کے بعد $24,500 کی حد تک پہنچ جاتا ہے۔
ہر پے چیک میں 401(k) کے حصے کا حساب کیسے لگتا ہے؟
ہر پے چیک میں 401(k) کا حصہ اس پے چیک کی مجموعی تنخواہ ضرب آپ کے حصے کا فیصد ہے۔ $2,500 کے پے چیک کا 6% $150 ہے۔
کیا 401(k) سوشل سیکیورٹی ٹیکس کم کرتا ہے؟
نہیں۔ روایتی اور Roth 401(k) دونوں کے حصوں پر سوشل سیکیورٹی اور میڈیکیئر ٹیکس لگتا ہے۔
آپ اپنے چیک کا کتنا حصہ 401(k) میں ڈال سکتے ہیں؟
آپ اپنے پلان کی اجازت کردہ فیصد تک، 2026 کی $24,500 کی بالائی حد کے ساتھ، یا 50 سال یا زائد عمر میں $32,500 تک ڈال سکتے ہیں۔ کچھ پلان فیصد کی حد رکھتے ہیں، اور ٹیکس اور دیگر کٹوتیوں کا بھی چیک میں پورا آنا ضروری ہے۔
مجھے فی پے چیک 401(k) میں کتنا ڈالنا چاہیے؟
کم از کم اتنا ڈالیں کہ آجر کا پورا میچ مل جائے۔ $65,000 پر 6% تک 50% میچ کے ساتھ، یہ ہر دو ہفتہ وار پے چیک پر $150 ہے، جو سالانہ $1,950 کا میچ لاتا ہے۔
فی پے چیک 10% 401(k) کنٹریبیوشن کتنا ہے؟
دو ہفتہ وار ادا ہونے والے $65,000 پر 10% کنٹریبیوشن فی پے چیک $250 ہے۔ بچنے والے انکم ٹیکس کی وجہ سے گھر لے جانے والی تنخواہ صرف $220 کم ہوتی ہے۔
کیا آجر کا میچ 401(k) کی حد میں شمار ہوتا ہے؟
نہیں۔ $24,500 کی حد صرف آپ کے اپنے ڈیفرلز پر لاگو ہوتی ہے؛ آجر کے میچنگ کنٹریبیوشنز اس سے باہر، ایک الگ اور کہیں زیادہ کل حد کے تحت آتے ہیں۔
میرا 401(k) مجھے ماہانہ کتنا ادا کرے گا؟
یہ وہی ادا کرتا ہے جو آپ نکالیں، اس لیے ماہانہ رقم بیلنس پر اور اس پر منحصر ہے کہ اسے کتنی دیر چلنا ہے۔ $300,000 کا بیلنس $1,250 ماہانہ نکالنے پر، کسی سرمایہ کاری نمو کے بغیر، 20 سال چلتا ہے۔