Limiti di contribuzione al 401(k) per il 2026
- Limite per il dipendente: $24,500 di versamenti volontari (IRS Notice 2025-67).
- Catch-up a 50 anni o più: $8,000 in più, per un totale di $32,500.
- Per busta paga al limite: $942.31 con paga bisettimanale o $1,020.83 con paga quindicinale.
I contributi del datore di lavoro non contano ai fini del limite per il dipendente.
401(k) tradizionale o Roth nella tua busta paga
Un 401(k) tradizionale riduce l'imposta sul reddito ora ed è tassato al prelievo; un Roth 401(k) è tassato ora ed è esente da imposte al prelievo. Nessuno dei due riduce i contributi di previdenza sociale o Medicare.
| Contributo su $65,000 | Per busta paga | Calo del netto | Imposte risparmiate / anno |
|---|---|---|---|
| 3% tradizionale | $75 | $66 | $234 |
| 6% tradizionale | $150 | $132 | $468 |
| 10% tradizionale | $250 | $220 | $780 |
| 15% tradizionale | $375 | $330 | $1,170 |
Paga bisettimanale, contribuente single, nessuna imposta statale sul reddito.
Quanto versare nel 401(k) per ogni busta paga
Il primo obiettivo è ottenere l'intero contributo del datore di lavoro: versare meno di quanto il datore di lavoro abbina lascia una parte della retribuzione non riscossa. Una formula comune prevede che il datore di lavoro versi il 50% dei contributi fino al 6% dello stipendio.
Il calcolatore delle trattenute in busta paga mostra il 401(k) accanto all'assicurazione sanitaria e alle imposte in un unico cedolino.
401(k) per busta paga in base alla frequenza di pagamento
L'importo del 401(k) per busta paga è il contributo annuo diviso per il numero di buste paga. Un contributo del 6% su $65,000 vale $3,900 all'anno con qualsiasi calendario di pagamento; cambia solo la quota per busta paga.
| Calendario di pagamento | Contributo del 6% | Calo del netto |
|---|---|---|
| Settimanale | $75 | $66 |
| Bisettimanale | $150 | $132 |
| Quindicinale | $162.50 | $143 |
| Mensile | $325 | $286 |
401(k) tradizionale, contribuente single, nessuna imposta statale sul reddito.
Esempio di busta paga con Roth 401(k)
Un contributo al Roth 401(k) riduce lo stipendio netto dell'intero importo, perché viene sottratto dopo l'imposta sul reddito.
Su $65,000 pagati ogni due settimane, un contributo Roth del 6% pari a $150 riduce lo stipendio netto da $2,092.60 a $1,942.60. Lo stesso 6% come contributo tradizionale lascia $1,960.60, perché su ogni busta paga si risparmiano $18 di imposta sul reddito.
Il vantaggio del Roth arriva dopo: i prelievi qualificati, dopo i 59½ anni e ad almeno 5 anni dal primo contributo Roth, sono esenti dall'imposta federale sul reddito, rendimenti inclusi.
Come funziona il contributo del datore di lavoro al 401(k)
Il contributo del datore di lavoro aggiunge denaro in proporzione a quanto versi tu, fino a un tetto massimo. Un contributo del 50% fino al 6% dello stipendio versa 50 centesimi per ogni dollaro sul primo 6% della tua retribuzione.
| Il tuo contributo, $65,000 | Il tuo denaro / anno | Contributo del datore di lavoro / anno | Totale / anno |
|---|---|---|---|
| 2% | $1,300 | $650 | $1,950 |
| 4% | $2,600 | $1,300 | $3,900 |
| 6% | $3,900 | $1,950 | $5,850 |
| 8% | $5,200 | $1,950 | $7,150 |
| 10% | $6,500 | $1,950 | $8,450 |
Oltre il 6%, il contributo del datore di lavoro smette di crescere. I tuoi contributi sono sempre interamente acquisiti; il denaro del datore di lavoro può maturare nel tempo, e la legge federale consente per i contributi di abbinamento fino a una maturazione in blocco dopo 3 anni o una maturazione graduale in 6 anni.
Raggiungere il massimo del 401(k) per busta paga
Raggiungere il massimo del 401(k) nel 2026 significa $24,500 di contributi tuoi, ovvero $942.31 per busta paga bisettimanale.
| Calendario di pagamento | Sotto i 50 anni | 50 anni o più |
|---|---|---|
| Settimanale | $471.15 | $625 |
| Bisettimanale | $942.31 | $1,250 |
| Quindicinale | $1,020.83 | $1,354.17 |
| Mensile | $2,041.67 | $2,708.33 |
Chi guadagna $200,000 e sceglie il 20% raggiunge il tetto: il calcolatore ferma il contributo a $942.31 per busta paga bisettimanale, o a $1,250 con la casella del catch-up selezionata. Raggiungere il limite presto nell'anno può far perdere parte del contributo del datore di lavoro nei piani che lo calcolano su ogni busta paga senza un conguaglio di fine anno, quindi distribuire il limite su tutte le buste paga è più sicuro.
Contributi 401(k) e imposta statale sul reddito
In uno Stato con un'imposta sul reddito, un contributo al 401(k) tradizionale di solito riduce anche l'imposta statale, quindi lo stipendio netto cala ancora meno.
Un contributo del 6% su $65,000 riduce lo stipendio netto bisettimanale di $124.58 in Illinois, contro $132 in Texas. L'imposta risparmiata ogni anno sale da $468 a $661.05.
La Pennsylvania fa eccezione: tassa a livello statale i versamenti del dipendente al 401(k), quindi un lavoratore della Pennsylvania risparmia solo l'imposta federale. Scegli Pennsylvania nel calcolatore e il 401(k) resterà nella retribuzione imponibile statale.
Quanto rende al mese un 401(k) in pensione
Un 401(k) paga quello che decidi di prelevare dal saldo; non prevede una prestazione mensile fissa come una pensione.
I prelievi da un 401(k) tradizionale sono tassati come reddito ordinario. Prelevare $2,000 al mese, ovvero $24,000 all'anno, senza altri redditi costa $790 di imposta federale sul reddito a un contribuente single secondo le regole 2026. Prima dei 59½ anni, la maggior parte dei prelievi è soggetta anche a un'imposta aggiuntiva del 10%. Le distribuzioni minime obbligatorie iniziano a 73 anni per chi è nato tra il 1951 e il 1959.
Il calcolatore della pensione lavora con una prestazione mensile fissa.
Domande frequenti
Quanto si può versare nel 401(k) per ogni busta paga?
Puoi versare fino a $942.31 per ogni busta paga bisettimanale nel 2026, raggiungendo il limite di $24,500 dopo 26 buste paga.
Come si calcolano i contributi 401(k) per busta paga?
I contributi 401(k) per busta paga sono la retribuzione lorda della busta paga moltiplicata per la tua percentuale di contribuzione. Il 6% di una busta paga da $2,500 è $150.
Un 401(k) riduce il contributo di previdenza sociale?
No. I contributi al 401(k), sia tradizionale sia Roth, sono soggetti ai contributi di previdenza sociale e Medicare.
Quanta parte della busta paga si può versare in un 401(k)?
Puoi versare fino alla percentuale consentita dal tuo piano, con un tetto 2026 di $24,500, o $32,500 a 50 anni o più. Alcuni piani limitano la percentuale, e le imposte e le altre trattenute devono comunque rientrare nella busta paga.
Quanto dovrei versare nel 401(k) per ogni busta paga?
Versa almeno quanto basta per ottenere l'intero contributo del datore di lavoro. Con un contributo del 50% fino al 6% su $65,000, sono $150 per busta paga bisettimanale, che portano $1,950 di contributo del datore di lavoro all'anno.
Quanto vale un contributo 401(k) del 10% per busta paga?
Su $65,000 pagati ogni due settimane, un contributo del 10% vale $250 per busta paga. Lo stipendio netto cala solo di $220 grazie all'imposta sul reddito risparmiata.
Il contributo del datore di lavoro conta ai fini del limite del 401(k)?
No. Il limite di $24,500 copre solo i tuoi versamenti; i contributi di abbinamento del datore di lavoro ne restano fuori, sotto un limite complessivo separato e molto più alto.
Quanto mi pagherà al mese il mio 401(k)?
Paga quello che prelevi, quindi l'importo mensile dipende dal saldo e da quanto deve durare. Un saldo di $300,000 prelevato a $1,250 al mese dura 20 anni, prima di qualsiasi crescita degli investimenti.