Kalkulator Gaji 401(k)

Had Caruman 401(k) bagi 2026

• Had pekerja: $24,500 caruman tertunda pilihan (IRS Notice 2025-67).
• Caruman tambahan (catch-up) pada umur 50 atau lebih: $8,000 lagi, menjadikannya $32,500.
• Setiap gaji pada had: $942.31 dua mingguan atau $1,020.83 dua kali sebulan.

Caruman padanan majikan tidak dikira dalam had pekerja.

401(k) Tradisional lwn Roth pada Gaji Anda

401(k) tradisional menurunkan cukai pendapatan sekarang dan dicukai semasa pengeluaran; 401(k) Roth dicukai sekarang dan bebas cukai semasa pengeluaran. Kedua-duanya tidak menurunkan cukai Keselamatan Sosial atau Medicare.

Gaji dua mingguan, pemfail bujang, tiada cukai pendapatan negeri.

Berapa Banyak untuk Dimasukkan ke dalam 401(k) Setiap Gaji

Sasaran pertama ialah padanan majikan penuh: mencarum kurang daripada padanan meninggalkan sebahagian gaji tidak dituntut. Formula majikan yang biasa memadankan 50% caruman sehingga 6% daripada gaji.

Kalkulator Potongan Gaji menunjukkan 401(k) di sebelah insurans kesihatan dan cukai pada satu slip gaji.

401(k) Setiap Gaji Mengikut Kekerapan Gaji

Jumlah 401(k) setiap gaji ialah caruman tahunan dibahagi dengan bilangan gaji. Caruman 6% atas $65,000 ialah $3,900 setahun pada setiap jadual; hanya bahagiannya yang berubah.

401(k) tradisional, pemfail bujang, tiada cukai pendapatan negeri.

Contoh Gaji dengan 401(k) Roth

Caruman 401(k) Roth menurunkan gaji bawa pulang sebanyak jumlah penuh, kerana ia dipotong selepas cukai pendapatan.

Atas $65,000 yang dibayar dua mingguan, caruman Roth 6% sebanyak $150 mengurangkan bawa pulang daripada $2,092.60 kepada $1,942.60. Peratusan 6% yang sama sebagai caruman tradisional meninggalkan $1,960.60, kerana $18 cukai pendapatan dijimatkan pada setiap gaji.

Faedah Roth datang kemudian: pengeluaran layak, selepas umur 59½ dan sekurang-kurangnya 5 tahun selepas caruman Roth pertama, bebas daripada cukai pendapatan persekutuan, termasuk pulangannya.

Cara Padanan 401(k) Majikan Berfungsi

Padanan majikan menambah wang secara berkadar dengan apa yang anda masukkan, sehingga satu had. Padanan 50% sehingga 6% daripada gaji membayar 50 sen bagi setiap dolar atas 6% pertama gaji anda.

Melebihi 6%, padanan berhenti bertambah. Caruman anda sendiri sentiasa terletak hak sepenuhnya; wang majikan boleh terletak hak secara beransur-ansur, dengan undang-undang persekutuan membenarkan sehingga jadual cliff 3 tahun atau jadual berperingkat 6 tahun bagi caruman padanan.

Mencarum Maksimum 401(k) Setiap Gaji

Mencarum maksimum 401(k) pada 2026 bermaksud $24,500 caruman anda sendiri, atau $942.31 bagi setiap gaji dua mingguan.

Seseorang berpendapatan $200,000 yang memilih 20% mencapai had: kalkulator menghentikan caruman pada $942.31 bagi setiap gaji dua mingguan, atau $1,250 jika kotak caruman tambahan (catch-up) ditanda. Mencapai had awal tahun boleh menyebabkan kehilangan wang padanan dalam pelan yang memadankan setiap gaji tanpa pelarasan akhir tahun (true-up), jadi menyebarkan had ke atas semua gaji adalah lebih selamat.

Caruman 401(k) dan Cukai Pendapatan Negeri

Di negeri yang mengenakan cukai pendapatan, caruman 401(k) tradisional biasanya menurunkan cukai negeri juga, jadi bawa pulang jatuh lebih sedikit lagi.

Caruman 6% atas $65,000 menurunkan bawa pulang dua mingguan sebanyak $124.58 di Illinois, berbanding $132 di Texas. Cukai yang dijimatkan setahun meningkat daripada $468 kepada $661.05.

Pennsylvania ialah pengecualian: ia mencukai penangguhan 401(k) pekerja di peringkat negeri, jadi pekerja Pennsylvania hanya menjimatkan cukai persekutuan. Pilih Pennsylvania dalam kalkulator dan ia mengekalkan 401(k) dalam gaji bercukai negeri.

Berapa Banyak 401(k) Membayar Setiap Bulan Semasa Persaraan

401(k) membayar apa sahaja yang anda pilih untuk dikeluarkan daripada bakinya; ia tiada faedah bulanan tetap seperti pencen.

Pengeluaran daripada 401(k) tradisional dicukai sebagai pendapatan biasa. Mengeluarkan $2,000 sebulan, $24,000 setahun, tanpa pendapatan lain dikenakan $790 cukai pendapatan persekutuan bagi pemfail bujang di bawah peraturan 2026. Sebelum umur 59½, kebanyakan pengeluaran juga dikenakan cukai tambahan 10%. Agihan minimum wajib bermula pada umur 73 bagi mereka yang lahir dari 1951 hingga 1959.

Kalkulator Pencen berfungsi dengan faedah bulanan tetap.

Soalan Lazim

Berapa banyakkah yang boleh dimasukkan ke dalam 401(k) setiap gaji?

Anda boleh memasukkan sehingga $942.31 bagi setiap gaji dua mingguan pada 2026, yang mencapai had $24,500 selepas 26 kali gaji.

Bagaimanakah caruman 401(k) dikira bagi setiap gaji?

Caruman 401(k) setiap gaji ialah gaji kasar bagi gaji itu didarab dengan peratusan caruman anda. 6% daripada gaji $2,500 ialah $150.

Adakah 401(k) menurunkan cukai Keselamatan Sosial?

Tidak. Caruman 401(k) tradisional dan Roth kedua-duanya tertakluk kepada cukai Keselamatan Sosial dan Medicare.

Berapa banyak daripada gaji anda yang boleh dimasukkan ke dalam 401(k)?

Anda boleh memasukkan sehingga peratusan yang dibenarkan oleh pelan anda, dengan siling 2026 sebanyak $24,500, atau $32,500 pada umur 50 atau lebih. Sesetengah pelan mengehadkan peratusan, dan cukai serta potongan lain masih perlu muat dalam gaji.

Berapa banyak yang patut saya masukkan ke dalam 401(k) setiap gaji?

Masukkan sekurang-kurangnya cukup untuk memperoleh padanan majikan penuh. Dengan padanan 50% sehingga 6% atas $65,000, itu ialah $150 bagi setiap gaji dua mingguan, yang membawa masuk $1,950 padanan setahun.

Berapakah caruman 401(k) 10% setiap gaji?

Atas $65,000 yang dibayar dua mingguan, caruman 10% ialah $250 setiap gaji. Bawa pulang hanya jatuh sebanyak $220 kerana cukai pendapatan yang dijimatkan.

Adakah padanan majikan dikira dalam had 401(k)?

Tidak. Had $24,500 hanya meliputi penangguhan anda sendiri; caruman padanan majikan berada di luarnya, di bawah had jumlah yang berasingan dan jauh lebih tinggi.

Berapa banyak 401(k) saya akan bayar setiap bulan?

Ia membayar apa yang anda keluarkan, jadi jumlah bulanan bergantung pada baki dan berapa lama ia perlu bertahan. Baki $300,000 yang dikeluarkan pada $1,250 sebulan bertahan 20 tahun sebelum sebarang pertumbuhan pelaburan.