2026 के लिए 401(k) योगदान सीमाएँ
- कर्मचारी की सीमा: इलेक्टिव डेफ़रल के $24,500 (IRS Notice 2025-67)।
- 50 या उससे अधिक उम्र पर कैच-अप: $8,000 और, यानी कुल $32,500।
- सीमा पर प्रति पेचेक: हर दो सप्ताह $942.31 या महीने में दो बार वाले वेतन पर $1,020.83।
नियोक्ता के मैचिंग योगदान कर्मचारी की सीमा में नहीं गिने जाते।
आपके पेचेक पर पारंपरिक बनाम Roth 401(k)
पारंपरिक 401(k) अभी आयकर घटाता है और निकासी के समय उस पर कर लगता है; Roth 401(k) पर अभी कर लगता है और निकासी के समय वह कर-मुक्त होता है। इनमें से कोई भी सोशल सिक्योरिटी या मेडिकेयर कर नहीं घटाता।
| $65,000 पर योगदान | प्रति पेचेक | टेक-होम में कमी | बचा कर / वर्ष |
|---|---|---|---|
| 3% पारंपरिक | $75 | $66 | $234 |
| 6% पारंपरिक | $150 | $132 | $468 |
| 10% पारंपरिक | $250 | $220 | $780 |
| 15% पारंपरिक | $375 | $330 | $1,170 |
हर दो सप्ताह का वेतन, सिंगल फाइलर, कोई राज्य आयकर नहीं।
प्रति पेचेक 401(k) में कितना डालें
पहला लक्ष्य है नियोक्ता का पूरा मैच: मैच से कम योगदान करने पर वेतन का एक हिस्सा बिना लिए छूट जाता है। नियोक्ता का एक आम फ़ॉर्मूला सैलरी के 6% तक के योगदान का 50% मैच करता है।
पेरोल डिडक्शन कैलकुलेटर एक ही पे स्टब पर 401(k) को स्वास्थ्य बीमा और करों के साथ दिखाता है।
पे फ़्रीक्वेंसी के अनुसार प्रति पेचेक 401(k)
प्रति पेचेक 401(k) राशि सालाना योगदान को पेचेक की संख्या से भाग देने पर मिलती है। $65,000 पर 6% का योगदान हर शेड्यूल पर साल में $3,900 होता है; बस हर पेचेक का हिस्सा बदलता है।
| पे शेड्यूल | 6% योगदान | टेक-होम में कमी |
|---|---|---|
| साप्ताहिक | $75 | $66 |
| हर दो सप्ताह | $150 | $132 |
| महीने में दो बार | $162.50 | $143 |
| मासिक | $325 | $286 |
पारंपरिक 401(k), सिंगल फ़ाइलर, कोई राज्य आयकर नहीं।
Roth 401(k) पेचेक का उदाहरण
Roth 401(k) योगदान टेक-होम पे को पूरी राशि जितना घटा देता है, क्योंकि यह आयकर के बाद कटता है।
हर दो सप्ताह मिलने वाले $65,000 पर $150 का 6% Roth योगदान टेक-होम को $2,092.60 से घटाकर $1,942.60 कर देता है। वही 6% पारंपरिक योगदान के रूप में $1,960.60 छोड़ता है, क्योंकि हर चेक पर $18 का आयकर बचता है।
Roth का फ़ायदा बाद में मिलता है: क्वालिफ़ाइड निकासी, 59½ वर्ष की उम्र के बाद और पहले Roth योगदान के कम से कम 5 साल बाद, कमाई सहित फेडरल आयकर से मुक्त होती है।
एम्प्लॉयर 401(k) मैच कैसे काम करता है
एम्प्लॉयर मैच आपके योगदान के अनुपात में, एक सीमा तक, पैसा जोड़ता है। वेतन के 6% तक 50% मैच आपके वेतन के पहले 6% पर हर डॉलर पर 50 सेंट देता है।
| आपका योगदान, $65,000 | आपका पैसा / वर्ष | एम्प्लॉयर मैच / वर्ष | कुल / वर्ष |
|---|---|---|---|
| 2% | $1,300 | $650 | $1,950 |
| 4% | $2,600 | $1,300 | $3,900 |
| 6% | $3,900 | $1,950 | $5,850 |
| 8% | $5,200 | $1,950 | $7,150 |
| 10% | $6,500 | $1,950 | $8,450 |
6% से ऊपर मैच बढ़ना बंद हो जाता है। आपके अपने योगदान हमेशा पूरी तरह वेस्टेड होते हैं; एम्प्लॉयर का पैसा समय के साथ वेस्ट हो सकता है, और फेडरल कानून मैचिंग योगदान के लिए अधिकतम 3 साल के क्लिफ़ या 6 साल के ग्रेडेड शेड्यूल की अनुमति देता है।
प्रति पेचेक 401(k) को अधिकतम तक भरना
2026 में 401(k) को अधिकतम तक भरने का मतलब है आपके अपने $24,500 के योगदान, यानी हर दो सप्ताह के पेचेक पर $942.31।
| पे शेड्यूल | 50 से कम उम्र | 50 या अधिक उम्र |
|---|---|---|
| साप्ताहिक | $471.15 | $625 |
| हर दो सप्ताह | $942.31 | $1,250 |
| महीने में दो बार | $1,020.83 | $1,354.17 |
| मासिक | $2,041.67 | $2,708.33 |
$200,000 कमाने वाला व्यक्ति जो 20% चुनता है, सीमा तक पहुँच जाता है: कैलकुलेटर योगदान को हर दो सप्ताह के पेचेक पर $942.31 पर रोक देता है, या कैच-अप बॉक्स चुनने पर $1,250 पर। जिन प्लान में हर पेचेक पर मैच मिलता है और साल के अंत में ट्रू-अप नहीं होता, उनमें साल की शुरुआत में ही सीमा तक पहुँचने से मैच का पैसा छूट सकता है, इसलिए सीमा को सभी पेचेक में बाँटना ज़्यादा सुरक्षित है।
401(k) योगदान और राज्य आयकर
जिस राज्य में आयकर है, वहाँ पारंपरिक 401(k) योगदान आमतौर पर राज्य कर भी घटाता है, इसलिए टेक-होम और भी कम घटता है।
$65,000 पर 6% का योगदान इलिनॉय में हर दो सप्ताह के टेक-होम को $124.58 घटाता है, जबकि टेक्सास में $132। सालाना कर बचत $468 से बढ़कर $661.05 हो जाती है।
पेंसिल्वेनिया एक अपवाद है: वह कर्मचारी के 401(k) डेफ़रल पर राज्य स्तर पर कर लगाता है, इसलिए पेंसिल्वेनिया का कर्मचारी केवल फेडरल कर बचाता है। कैलकुलेटर में पेंसिल्वेनिया चुनें, तो यह 401(k) को राज्य की कर योग्य आय में ही रखता है।
रिटायरमेंट में 401(k) हर महीने कितना देता है
401(k) उतना देता है जितना आप बैलेंस से निकालना चुनते हैं; इसमें पेंशन की तरह कोई तय मासिक लाभ नहीं होता।
पारंपरिक 401(k) से निकासी पर सामान्य आय की तरह कर लगता है। बिना किसी अन्य आय के हर महीने $2,000, यानी साल में $24,000 निकालने पर 2026 के नियमों के तहत सिंगल फ़ाइलर को $790 का फेडरल आयकर देना होता है। 59½ वर्ष की उम्र से पहले, ज़्यादातर निकासी पर 10% अतिरिक्त कर भी लगता है। 1951 से 1959 के बीच जन्मे लोगों के लिए रिक्वायर्ड मिनिमम डिस्ट्रीब्यूशन 73 वर्ष की उम्र से शुरू होते हैं।
पेंशन कैलकुलेटर तय मासिक लाभ के साथ काम करता है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
प्रति पेचेक 401(k) में कितना डाल सकते हैं?
2026 में आप हर दो सप्ताह वाले प्रति पेचेक में $942.31 तक डाल सकते हैं, जो 26 पेचेक के बाद $24,500 की सीमा तक पहुँच जाता है।
प्रति पेचेक 401(k) योगदान की गणना कैसे होती है?
प्रति पेचेक 401(k) योगदान उस पेचेक की ग्रॉस पे गुणा आपका योगदान प्रतिशत होता है। $2,500 के पेचेक का 6% $150 है।
क्या 401(k) सोशल सिक्योरिटी कर घटाता है?
नहीं। पारंपरिक और Roth, दोनों तरह के 401(k) योगदान पर सोशल सिक्योरिटी और मेडिकेयर कर लगता है।
आप अपने चेक का कितना हिस्सा 401(k) में डाल सकते हैं?
आप अपने प्लान द्वारा अनुमत प्रतिशत तक डाल सकते हैं, 2026 की अधिकतम सीमा $24,500 के साथ, या 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र में $32,500। कुछ प्लान प्रतिशत पर सीमा लगाते हैं, और कर व अन्य कटौतियाँ भी चेक में समानी चाहिए।
मुझे हर पेचेक पर 401(k) में कितना डालना चाहिए?
कम से कम इतना डालें कि पूरा एम्प्लॉयर मैच मिल जाए। $65,000 पर 6% तक 50% मैच के साथ, यह हर दो सप्ताह के पेचेक पर $150 है, जिससे साल में $1,950 का मैच मिलता है।
प्रति पेचेक 10% 401(k) योगदान कितना होता है?
हर दो सप्ताह मिलने वाले $65,000 पर 10% का योगदान प्रति पेचेक $250 है। आयकर की बचत की वजह से टेक-होम सिर्फ़ $220 घटता है।
क्या एम्प्लॉयर मैच 401(k) की सीमा में गिना जाता है?
नहीं। $24,500 की सीमा केवल आपके अपने डेफ़रल पर लागू होती है; एम्प्लॉयर के मैचिंग योगदान इससे बाहर हैं, एक अलग और कहीं ज़्यादा कुल सीमा के तहत।
मेरा 401(k) मुझे हर महीने कितना देगा?
यह उतना देता है जितना आप निकालते हैं, इसलिए मासिक राशि बैलेंस पर और इस पर निर्भर करती है कि उसे कितने समय तक चलना है। $300,000 का बैलेंस $1,250 प्रति माह निकालने पर, किसी भी निवेश वृद्धि से पहले, 20 साल चलता है।