401(k) Maaş Hesaplama

2026 İçin 401(k) Katkı Limitleri

• Çalışan limiti: $24,500 isteğe bağlı erteleme (IRS Notice 2025-67).
• 50 yaş ve üzeri için ek katkı: $8,000 daha, toplam $32,500.
• Limitte maaş başına: iki haftalık $942.31 veya ayda iki kez $1,020.83.

İşveren katkıları çalışan limitine sayılmaz.

Maaşınızda Geleneksel ve Roth 401(k)

Geleneksel 401(k) gelir vergisini şimdi düşürür ve çekilişte vergilendirilir; Roth 401(k) ise şimdi vergilendirilir ve çekilişte vergisizdir. Hiçbiri Sosyal Güvenlik veya Medicare vergisini düşürmez.

İki haftalık maaş, bekâr beyan sahibi, eyalet gelir vergisi yok.

Maaş Başına 401(k) Hesabına Ne Kadar Yatırılmalı

İlk hedef işveren katkısının tamamıdır: işveren katkısından daha az yatırmak, maaşın bir kısmını talep edilmemiş bırakır. Yaygın bir işveren formülü, maaşın 6% tutarına kadar katkıların 50% kadarını karşılar.

Bordro Kesintisi Hesaplama aracı 401(k) katkısını sağlık sigortası ve vergilerle birlikte tek bir maaş bordrosunda gösterir.

Ödeme Sıklığına Göre Maaş Başına 401(k)

Maaş başına 401(k) tutarı, yıllık katkının maaş ödemesi sayısına bölünmesiyle bulunur. $65,000 üzerinden 6% katkı, her ödeme takviminde yılda $3,900 eder; yalnızca her maaşa düşen pay değişir.

Geleneksel 401(k), bekâr beyan sahibi, eyalet gelir vergisi yok.

Roth 401(k) Maaş Örneği

Roth 401(k) katkısı net ele geçen maaşı katkının tamamı kadar düşürür, çünkü gelir vergisinden sonra kesilir.

İki haftada bir ödenen $65,000 maaşta, $150 tutarındaki 6% Roth katkısı net ele geçen maaşı $2,092.60 tutarından $1,942.60 tutarına indirir. Aynı 6% geleneksel katkı olarak yapıldığında $1,960.60 kalır, çünkü her maaşta $18 gelir vergisi tasarruf edilir.

Roth'un avantajı daha sonra gelir: 59½ yaşından sonra ve ilk Roth katkısının üzerinden en az 5 yıl geçtikten sonra yapılan nitelikli çekimler, kazançlar dahil federal gelir vergisinden muaftır.

İşveren 401(k) Katkısı Nasıl İşler

İşveren katkısı, sizin yatırdığınız tutarla orantılı olarak, bir üst sınıra kadar para ekler. Maaşın 6% tutarına kadar 50% işveren katkısı, maaşınızın ilk 6% kısmındaki her dolar için 50 sent öder.

6% üzerinde işveren katkısı artmaz. Kendi katkılarınız her zaman tamamen size aittir (vested); işveren parası ise zamanla hak kazanılabilir ve federal yasa, işveren katkıları için en fazla 3 yıllık toptan (cliff) veya 6 yıllık kademeli bir hak kazanma takvimine izin verir.

Maaş Başına 401(k) Limitini Doldurmak

2026'da 401(k) limitini doldurmak, kendi katkılarınızdan $24,500, yani iki haftalık maaş başına $942.31 anlamına gelir.

20% seçen $200,000 kazanan biri üst sınıra ulaşır: hesaplayıcı katkıyı iki haftalık maaş başına $942.31 tutarında, ek katkı kutusu işaretliyse $1,250 tutarında durdurur. Her maaşta katkı yapan ve yıl sonu düzeltmesi (true-up) uygulamayan planlarda limite yılın erken bir döneminde ulaşmak işveren katkısı kaybına yol açabilir; bu yüzden limiti tüm maaşlara yaymak daha güvenlidir.

401(k) Katkıları ve Eyalet Gelir Vergisi

Gelir vergisi olan bir eyalette geleneksel 401(k) katkısı genellikle eyalet vergisini de düşürür, bu yüzden net ele geçen maaş daha da az azalır.

$65,000 üzerinden 6% katkı, iki haftalık net ele geçen maaşı Illinois'te $124.58, Texas'ta ise $132 düşürür. Yıllık vergi tasarrufu $468 tutarından $661.05 tutarına çıkar.

Pennsylvania bir istisnadır: çalışanın 401(k) ertelemelerini eyalet düzeyinde vergilendirir, bu yüzden Pennsylvania'daki bir çalışan yalnızca federal vergiden tasarruf eder. Hesaplayıcıda Pennsylvania'yı seçtiğinizde 401(k) eyalet vergilendirilebilir maaşında tutulur.

Emeklilikte 401(k) Ayda Ne Kadar Öder

401(k), bakiyeden çekmeyi seçtiğiniz tutar kadar öder; emekli maaşı gibi sabit bir aylık ödemesi yoktur.

Geleneksel 401(k) çekimleri olağan gelir olarak vergilendirilir. Başka geliri olmayan bekâr bir beyan sahibi için ayda $2,000, yani yılda $24,000 çekmek, 2026 kurallarına göre $790 federal gelir vergisi doğurur. 59½ yaşından önce çoğu çekim ayrıca 10% ek vergiye tabidir. Zorunlu asgari çekimler, 1951 ile 1959 arasında doğanlar için 73 yaşında başlar.

Emekli Maaşı Hesaplama aracı sabit bir aylık emekli maaşıyla çalışır.

Sık Sorulan Sorular

Maaş başına 401(k) hesabına ne kadar yatırabilirsiniz?

2026'da iki haftalık maaş başına $942.31 tutarına kadar yatırabilirsiniz; bu, 26 maaş ödemesinden sonra $24,500 limitine ulaşır.

401(k) katkıları maaş başına nasıl hesaplanır?

Maaş başına 401(k) katkısı, maaşın brüt tutarı çarpı katkı yüzdenizdir. $2,500 maaşın 6% kadarı $150 eder.

401(k) Sosyal Güvenlik vergisini düşürür mü?

Hayır. Geleneksel ve Roth 401(k) katkılarının ikisi de Sosyal Güvenlik ve Medicare vergisine tabidir.

Maaşınızın ne kadarını 401(k) hesabına yatırabilirsiniz?

Planınızın izin verdiği yüzdeye kadar, 2026 üst sınırı olan $24,500 tutarına kadar yatırabilirsiniz; 50 yaş ve üzerindeyseniz bu tutar $32,500'dır. Bazı planlar yüzdeye sınır koyar; vergiler ve diğer kesintilerin de maaşa sığması gerekir.

Maaş başına 401(k) hesabına ne kadar yatırmalıyım?

En az işveren katkısının tamamını alacak kadar yatırın. $65,000 maaşta 6% tutarına kadar 50% işveren katkısıyla bu, iki haftalık maaş başına $150 eder ve yılda $1,950 işveren katkısı getirir.

10% 401(k) katkısı maaş başına ne kadardır?

İki haftada bir ödenen $65,000 maaşta 10% katkı maaş başına $250 eder. Tasarruf edilen gelir vergisi sayesinde net ele geçen maaş yalnızca $220 düşer.

İşveren katkısı 401(k) limitine sayılır mı?

Hayır. $24,500 limiti yalnızca sizin kendi ertelemelerinizi kapsar; işveren katkıları bunun dışında, ayrı ve çok daha yüksek bir toplam limite tabidir.

401(k) hesabım bana ayda ne kadar ödeyecek?

Ne çekerseniz onu öder; bu yüzden aylık tutar bakiyeye ve paranın ne kadar süre yetmesi gerektiğine bağlıdır. Ayda $1,250 çekilen $300,000 bakiye, yatırım getirisi hesaba katılmadan 20 yıl yeter.