Лимити за вноски в 401(k) за 2026 г.
- Лимит за служителя: $24,500 доброволни отсрочени вноски (IRS Notice 2025-67).
- Допълнителна вноска при 50 или повече години: още $8,000, общо $32,500.
- На заплата при достигане на лимита: $942.31 при двуседмично заплащане или $1,020.83 при заплащане два пъти месечно.
Съответстващите вноски на работодателя не се броят към лимита на служителя.
Традиционен срещу Roth 401(k) във вашата заплата
Традиционният 401(k) намалява данъка върху дохода сега и се облага при теглене; Roth 401(k) се облага сега и е без данък при теглене. Нито един от двата не намалява данъка за Social Security или Medicare.
| Вноска при $65,000 | На заплата | Намаление на сумата на ръка | Спестен данък / година |
|---|---|---|---|
| 3% традиционен | $75 | $66 | $234 |
| 6% традиционен | $150 | $132 | $468 |
| 10% традиционен | $250 | $220 | $780 |
| 15% традиционен | $375 | $330 | $1,170 |
Двуседмично заплащане, необвързан данъкоплатец, без щатски данък върху дохода.
Колко да внасяте в 401(k) от всяка заплата
Първата цел е пълната вноска от работодателя: ако внасяте по-малко, отколкото работодателят съответства, част от възнаграждението остава непотърсена. Обичайна формула на работодателите е вноска от 50% от вашите вноски до 6% от заплатата.
Калкулаторът за удръжки от заплатата показва 401(k) до здравната осигуровка и данъците в един фиш за заплата.
401(k) на заплата според честотата на заплащане
Сумата за 401(k) на заплата е годишната вноска, разделена на броя заплати. Вноска от 6% при $65,000 е $3,900 на година при всеки график; променя се само частта на заплата.
| График на заплащане | Вноска от 6% | Намаление на сумата на ръка |
|---|---|---|
| Седмично | $75 | $66 |
| На две седмици | $150 | $132 |
| Два пъти месечно | $162.50 | $143 |
| Месечно | $325 | $286 |
Традиционен 401(k), необвързан данъкоплатец, без щатски данък върху дохода.
Пример за заплата с Roth 401(k)
Вноската в Roth 401(k) намалява сумата на ръка с цялата си стойност, защото се удържа след данъка върху дохода.
При $65,000 с двуседмично заплащане вноска от 6% в Roth от $150 намалява сумата на ръка от $2,092.60 на $1,942.60. Същите 6% като традиционна вноска оставят $1,960.60, защото от всяка заплата се спестяват $18 данък върху дохода.
Ползата от Roth идва по-късно: квалифицираните тегления след навършване на 59½ години и поне 5 години след първата вноска в Roth са освободени от федерален данък върху дохода, включително доходността.
Как работи вноската на работодателя в 401(k)
Вноската на работодателя добавя пари пропорционално на това, което внасяте вие, до определен таван. Вноска от 50% до 6% от заплатата означава 50 цента за всеки долар от първите 6% от вашето възнаграждение.
| Вашата вноска, $65,000 | Ваши пари / година | Вноска на работодателя / година | Общо / година |
|---|---|---|---|
| 2% | $1,300 | $650 | $1,950 |
| 4% | $2,600 | $1,300 | $3,900 |
| 6% | $3,900 | $1,950 | $5,850 |
| 8% | $5,200 | $1,950 | $7,150 |
| 10% | $6,500 | $1,950 | $8,450 |
Над 6% вноската на работодателя спира да расте. Вашите собствени вноски винаги са напълно придобити; парите от работодателя могат да се придобиват с времето, като федералният закон допуска за съответстващите вноски придобиване наведнъж след до 3 години или постепенен график до 6 години.
Максимална вноска в 401(k) на заплата
Максималната вноска в 401(k) през 2026 г. означава $24,500 ваши собствени вноски, или $942.31 на двуседмична заплата.
| График на заплащане | Под 50 години | На 50 или повече години |
|---|---|---|
| Седмично | $471.15 | $625 |
| На две седмици | $942.31 | $1,250 |
| Два пъти месечно | $1,020.83 | $1,354.17 |
| Месечно | $2,041.67 | $2,708.33 |
Човек с доход $200,000, който избере 20%, достига тавана: калкулаторът спира вноската на $942.31 на двуседмична заплата или на $1,250, ако е отметнато полето за допълнителна вноска. Достигането на лимита рано през годината може да струва част от вноската на работодателя в планове, които внасят на всяка заплата без изравняване в края на годината, затова е по-сигурно лимитът да се разпредели върху всички заплати.
Вноските в 401(k) и щатският данък върху дохода
В щат с данък върху дохода традиционната вноска в 401(k) обикновено намалява и щатския данък, така че сумата на ръка спада още по-малко.
Вноска от 6% при $65,000 намалява двуседмичната сума на ръка с $124.58 в Илинойс срещу $132 в Тексас. Годишно спестеният данък нараства от $468 на $661.05.
Пенсилвания е изключение: тя облага отсрочените вноски на служителите в 401(k) на щатско ниво, така че работник в Пенсилвания спестява само федерален данък. Изберете Пенсилвания в калкулатора и той оставя 401(k) в щатското облагаемо възнаграждение.
Колко изплаща 401(k) на месец в пенсия
401(k) изплаща каквото решите да изтеглите от натрупаната сума; няма фиксирано месечно обезщетение като пенсията.
Тегленията от традиционен 401(k) се облагат като обикновен доход. Теглене на $2,000 на месец, $24,000 на година, без друг доход струва $790 федерален данък върху дохода за необвързан данъкоплатец по правилата за 2026 г. Преди навършване на 59½ години повечето тегления дължат и допълнителен данък от 10%. Задължителните минимални разпределения започват на 73 години за родените от 1951 до 1959 г. включително.
Калкулаторът за пенсия работи с фиксирано месечно обезщетение.
Често задавани въпроси
Колко можете да внасяте в 401(k) от една заплата?
През 2026 г. можете да внасяте до $942.31 от всяка двуседмична заплата, което достига лимита от $24,500 след 26 заплати.
Как се изчисляват вноските в 401(k) на заплата?
Вноските в 401(k) на заплата са брутното възнаграждение от заплатата, умножено по процента на вашата вноска. 6% от заплата от $2,500 са $150.
Намалява ли 401(k) данъка за Social Security?
Не. Вноските както в традиционен, така и в Roth 401(k) подлежат на данък за Social Security и Medicare.
Каква част от заплатата си можете да внесете в 401(k)?
Можете да внесете до процента, който планът ви позволява, при таван за 2026 г. от $24,500, или $32,500 на 50 или повече години. Някои планове ограничават процента, а данъците и другите удръжки също трябва да се поберат в заплатата.
Колко да внасям в 401(k) от всяка заплата?
Внасяйте поне толкова, колкото е нужно, за да получите пълната вноска от работодателя. При вноска от 50% до 6% и заплата от $65,000 това са $150 на двуседмична заплата, които носят $1,950 вноска от работодателя на година.
Колко е вноска от 10% в 401(k) на заплата?
При $65,000 с двуседмично заплащане вноска от 10% е $250 на заплата. Сумата на ръка намалява само с $220 заради спестения данък върху дохода.
Влиза ли вноската на работодателя в лимита за 401(k)?
Не. Лимитът от $24,500 обхваща само вашите собствени отсрочени вноски; съответстващите вноски на работодателя са извън него, под отделен и много по-висок общ лимит.
Колко ще ми изплаща 401(k) на месец?
Той изплаща това, което изтеглите, така че месечната сума зависи от натрупаното и колко дълго трябва да стигне. Сума от $300,000, теглена по $1,250 на месец, стига за 20 години, без да се отчита доходността от инвестициите.