401(k)-Beitragsgrenzen für 2026
- Arbeitnehmergrenze: $24,500 an freiwilligen Gehaltsumwandlungen (IRS Notice 2025-67).
- Nachholbetrag ab 50 Jahren: $8,000 mehr, also $32,500.
- Pro Gehaltszahlung an der Grenze: $942.31 zweiwöchentlich oder $1,020.83 halbmonatlich.
Zuschüsse des Arbeitgebers werden nicht auf die Arbeitnehmergrenze angerechnet.
Traditioneller vs. Roth-401(k) auf Ihrer Gehaltsabrechnung
Ein traditioneller 401(k) senkt die Einkommensteuer jetzt und wird bei der Auszahlung besteuert; ein Roth-401(k) wird jetzt besteuert und ist bei der Auszahlung steuerfrei. Keiner von beiden senkt die Social-Security- oder Medicare-Steuer.
| Beitrag auf $65,000 | Pro Gehaltszahlung | Rückgang netto | Steuerersparnis / Jahr |
|---|---|---|---|
| 3% traditionell | $75 | $66 | $234 |
| 6% traditionell | $150 | $132 | $468 |
| 10% traditionell | $250 | $220 | $780 |
| 15% traditionell | $375 | $330 | $1,170 |
Zweiwöchentliche Zahlung, alleinstehend, keine Staatseinkommensteuer.
Wie viel pro Gehaltszahlung in einen 401(k) einzahlen?
Das erste Ziel ist der volle Arbeitgeberzuschuss: Wer weniger einzahlt, als bezuschusst wird, verschenkt einen Teil seiner Vergütung. Eine gängige Arbeitgeberformel bezuschusst 50% der Beiträge bis zu 6% des Gehalts.
Der Lohnabzugsrechner zeigt den 401(k) neben Krankenversicherung und Steuern auf einer Gehaltsabrechnung.
401(k) pro Gehaltszahlung nach Zahlungsrhythmus
Der 401(k)-Betrag pro Gehaltszahlung ist der Jahresbeitrag geteilt durch die Anzahl der Gehaltszahlungen. Ein Beitrag von 6% auf $65,000 ergibt bei jedem Rhythmus $3,900 im Jahr; nur die Teilbeträge ändern sich.
| Zahlungsrhythmus | Beitrag 6% | Rückgang netto |
|---|---|---|
| Wöchentlich | $75 | $66 |
| Zweiwöchentlich | $150 | $132 |
| Halbmonatlich | $162.50 | $143 |
| Monatlich | $325 | $286 |
Traditioneller 401(k), alleinstehend, keine Staatseinkommensteuer.
Beispiel: Roth-401(k) auf der Gehaltsabrechnung
Ein Beitrag zu einem Roth-401(k) senkt den Nettolohn um den vollen Betrag, weil er nach der Einkommensteuer abgezogen wird.
Bei $65,000 mit zweiwöchentlicher Zahlung senkt ein Roth-Beitrag von 6%, also $150, den Nettolohn von $2,092.60 auf $1,942.60. Dieselben 6% als traditioneller Beitrag lassen $1,960.60 übrig, weil bei jeder Zahlung $18 Einkommensteuer gespart werden.
Der Vorteil des Roth kommt später: Qualifizierte Auszahlungen nach dem Alter von 59½ und mindestens 5 Jahre nach dem ersten Roth-Beitrag sind frei von Bundeseinkommensteuer, einschließlich der Erträge.
So funktioniert der 401(k)-Arbeitgeberzuschuss
Ein Arbeitgeberzuschuss legt Geld im Verhältnis zu Ihrem eigenen Beitrag dazu, bis zu einer Obergrenze. Ein Zuschuss von 50% bis zu 6% des Gehalts zahlt 50 Cent pro Dollar auf die ersten 6% Ihres Lohns.
| Ihr Beitrag, $65,000 | Ihr Geld / Jahr | Arbeitgeberzuschuss / Jahr | Gesamt / Jahr |
|---|---|---|---|
| 2% | $1,300 | $650 | $1,950 |
| 4% | $2,600 | $1,300 | $3,900 |
| 6% | $3,900 | $1,950 | $5,850 |
| 8% | $5,200 | $1,950 | $7,150 |
| 10% | $6,500 | $1,950 | $8,450 |
Über 6% wächst der Zuschuss nicht weiter. Ihre eigenen Beiträge sind immer sofort unverfallbar; Geld des Arbeitgebers kann mit der Zeit unverfallbar werden, wobei das Bundesrecht für Zuschüsse eine Stichtagsregel von bis zu 3 Jahren oder einen gestaffelten Plan über 6 Jahre erlaubt.
Den 401(k) pro Gehaltszahlung voll ausschöpfen
Den 401(k) im Jahr 2026 voll auszuschöpfen bedeutet $24,500 an eigenen Beiträgen, also $942.31 pro zweiwöchentlicher Gehaltszahlung.
| Zahlungsrhythmus | Unter 50 | Ab 50 Jahren |
|---|---|---|
| Wöchentlich | $471.15 | $625 |
| Zweiwöchentlich | $942.31 | $1,250 |
| Halbmonatlich | $1,020.83 | $1,354.17 |
| Monatlich | $2,041.67 | $2,708.33 |
Wer $200,000 verdient und 20% wählt, erreicht die Obergrenze: Der Rechner begrenzt den Beitrag auf $942.31 pro zweiwöchentlicher Gehaltszahlung, oder auf $1,250, wenn das Kästchen für den Nachholbetrag angekreuzt ist. Wer die Grenze früh im Jahr erreicht, kann in Plänen, die jede Gehaltszahlung ohne Ausgleich zum Jahresende bezuschussen, Zuschussgeld verlieren; die Grenze auf alle Gehaltszahlungen zu verteilen ist daher sicherer.
401(k)-Beiträge und die Staatseinkommensteuer
In einem Bundesstaat mit Einkommensteuer senkt ein traditioneller 401(k)-Beitrag meist auch die Steuer des Bundesstaats, sodass der Nettolohn noch weniger sinkt.
Ein Beitrag von 6% auf $65,000 senkt den zweiwöchentlichen Nettolohn in Illinois um $124.58, gegenüber $132 in Texas. Die jährliche Steuerersparnis steigt von $468 auf $661.05.
Pennsylvania ist eine Ausnahme: Der Bundesstaat besteuert 401(k)-Gehaltsumwandlungen der Arbeitnehmer, daher spart ein Beschäftigter in Pennsylvania nur Bundessteuer. Wählen Sie im Rechner Pennsylvania, dann bleibt der 401(k) im steuerpflichtigen Lohn des Bundesstaats.
Wie viel ein 401(k) im Ruhestand pro Monat auszahlt
Ein 401(k) zahlt so viel aus, wie Sie dem Guthaben entnehmen; anders als eine Pension hat er keine feste monatliche Leistung.
Auszahlungen aus einem traditionellen 401(k) werden als gewöhnliches Einkommen besteuert. Wer $2,000 im Monat entnimmt, also $24,000 im Jahr, und kein weiteres Einkommen hat, zahlt als Alleinstehender nach den Regeln für 2026 $790 Bundeseinkommensteuer. Vor dem Alter von 59½ fällt bei den meisten Auszahlungen zusätzlich eine Zusatzsteuer von 10% an. Mindestauszahlungen (Required Minimum Distributions) beginnen für die Jahrgänge 1951 bis 1959 mit 73 Jahren.
Der Pensionsrechner arbeitet mit einer festen monatlichen Leistung.
Häufige Fragen
Wie viel kann man pro Gehaltszahlung in einen 401(k) einzahlen?
Sie können 2026 bis zu $942.31 pro zweiwöchentlicher Gehaltszahlung einzahlen und erreichen damit nach 26 Gehaltszahlungen die Grenze von $24,500.
Wie werden 401(k)-Beiträge pro Gehaltszahlung berechnet?
401(k)-Beiträge pro Gehaltszahlung sind der Bruttolohn der Gehaltszahlung mal Ihr Beitragsprozentsatz. 6% einer Gehaltszahlung von $2,500 sind $150.
Senkt ein 401(k) die Social-Security-Steuer?
Nein. Beiträge zu traditionellen und zu Roth-401(k) unterliegen beide der Social-Security- und der Medicare-Steuer.
Wie viel vom Gehaltsscheck kann man in einen 401(k) einzahlen?
Sie können bis zu dem Prozentsatz einzahlen, den Ihr Plan erlaubt, mit einer Obergrenze von $24,500 für 2026, oder $32,500 ab 50 Jahren. Manche Pläne begrenzen den Prozentsatz, und Steuern und andere Abzüge müssen weiterhin in die Gehaltszahlung passen.
Wie viel sollte ich pro Gehaltszahlung in einen 401(k) einzahlen?
Zahlen Sie mindestens so viel ein, dass Sie den vollen Arbeitgeberzuschuss erhalten. Bei einem Zuschuss von 50% bis zu 6% auf $65,000 sind das $150 pro zweiwöchentlicher Gehaltszahlung, was $1,950 Zuschuss im Jahr bringt.
Wie hoch ist ein 401(k)-Beitrag von 10% pro Gehaltszahlung?
Bei $65,000 mit zweiwöchentlicher Zahlung beträgt ein Beitrag von 10% $250 pro Gehaltszahlung. Der Nettolohn sinkt dank der gesparten Einkommensteuer nur um $220.
Zählt der Arbeitgeberzuschuss zur 401(k)-Grenze?
Nein. Die Grenze von $24,500 umfasst nur Ihre eigenen Gehaltsumwandlungen; Zuschüsse des Arbeitgebers liegen außerhalb davon, unter einer separaten und viel höheren Gesamtgrenze.
Wie viel zahlt mir mein 401(k) pro Monat aus?
Er zahlt das aus, was Sie entnehmen; der Monatsbetrag hängt also vom Guthaben ab und davon, wie lange es reichen muss. Ein Guthaben von $300,000, entnommen mit $1,250 im Monat, reicht ohne Anlageerträge 20 Jahre.