Kalkulator wypłaty z 401(k)

Limity wpłat na 401(k) na 2026 r.

• Limit pracownika: $24,500 odroczonych wpłat z wynagrodzenia (IRS Notice 2025-67).
• Wpłata catch-up od 50 lat: o $8,000 więcej, łącznie $32,500.
• Na wypłatę przy limicie: $942.31 co dwa tygodnie lub $1,020.83 dwa razy w miesiącu.

Dopłaty pracodawcy nie wliczają się do limitu pracownika.

Tradycyjne a Roth 401(k) w Twojej wypłacie

Tradycyjne 401(k) obniża podatek dochodowy teraz i jest opodatkowane przy wypłacie środków; Roth 401(k) jest opodatkowane teraz i wolne od podatku przy wypłacie środków. Żadne z nich nie obniża podatku Social Security ani Medicare.

Wypłata co dwa tygodnie, osoba rozliczająca się samotnie, bez stanowego podatku dochodowego.

Ile wpłacać na 401(k) z każdej wypłaty

Pierwszym celem jest pełna dopłata pracodawcy: wpłacanie mniej, niż obejmuje dopłata, oznacza rezygnację z części wynagrodzenia. Popularna formuła pracodawcy to dopłata 50% wpłat do 6% pensji.

Kalkulator potrąceń z listy płac pokazuje 401(k) obok ubezpieczenia zdrowotnego i podatków na jednym pasku wypłaty.

Wpłata na 401(k) z jednej wypłaty według częstotliwości wypłat

Kwota wpłaty na 401(k) z jednej wypłaty to roczna wpłata podzielona przez liczbę wypłat. Wpłata 6% przy $65,000 wynosi $3,900 rocznie przy każdym harmonogramie; zmienia się tylko część przypadająca na jedną wypłatę.

Tradycyjne 401(k), osoba rozliczająca się samotnie, brak stanowego podatku dochodowego.

Przykład wypłaty z Roth 401(k)

Wpłata na Roth 401(k) obniża kwotę na rękę o całą swoją wartość, ponieważ jest potrącana po podatku dochodowym.

Przy $65,000 wypłacanych co dwa tygodnie wpłata Roth 6%, czyli $150, obniża kwotę na rękę z $2,092.60 do $1,942.60. Te same 6% jako wpłata tradycyjna zostawiają $1,960.60, ponieważ na każdej wypłacie oszczędza się $18 podatku dochodowego.

Korzyść z Roth przychodzi później: kwalifikowane wypłaty środków, po ukończeniu 59½ roku życia i co najmniej 5 lat po pierwszej wpłacie Roth, są wolne od federalnego podatku dochodowego, łącznie z zyskami.

Jak działa dopłata pracodawcy do 401(k)

Dopłata pracodawcy dodaje pieniądze proporcjonalnie do tego, ile wpłacasz Ty, do określonego limitu. Dopłata 50% do 6% pensji to 50 centów za każdego dolara z pierwszych 6% Twojego wynagrodzenia.

Powyżej 6% dopłata przestaje rosnąć. Twoje własne wpłaty zawsze są w pełni nabyte (vested); pieniądze pracodawcy mogą być nabywane stopniowo, a prawo federalne dopuszcza dla dopłat okres karencji (cliff) do 3 lat lub stopniowy harmonogram do 6 lat.

Maksymalna wpłata na 401(k) z każdej wypłaty

Maksymalna wpłata na 401(k) w 2026 r. to $24,500 Twoich własnych wpłat, czyli $942.31 z każdej wypłaty dwutygodniowej.

Osoba zarabiająca $200,000, która wybierze 20%, dochodzi do limitu: kalkulator zatrzymuje wpłatę na $942.31 z każdej wypłaty dwutygodniowej lub na $1,250 przy zaznaczonym polu catch-up. Osiągnięcie limitu wcześnie w roku może kosztować utratę części dopłaty w planach, które dopłacają do każdej wypłaty bez wyrównania na koniec roku (true-up), dlatego bezpieczniej jest rozłożyć limit na wszystkie wypłaty.

Wpłaty na 401(k) a stanowy podatek dochodowy

W stanie z podatkiem dochodowym tradycyjna wpłata na 401(k) zwykle obniża również podatek stanowy, więc kwota na rękę spada jeszcze mniej.

Wpłata 6% przy $65,000 obniża dwutygodniową kwotę na rękę o $124.58 w Illinois, wobec $132 w Teksasie. Roczna oszczędność podatku rośnie z $468 do $661.05.

Wyjątkiem jest Pensylwania: opodatkowuje odroczone wpłaty pracowników na 401(k) na poziomie stanowym, więc pracownik z Pensylwanii oszczędza tylko podatek federalny. Po wybraniu Pensylwanii kalkulator pozostawia 401(k) w stanowym wynagrodzeniu podlegającym opodatkowaniu.

Ile 401(k) wypłaca miesięcznie na emeryturze

401(k) wypłaca tyle, ile zdecydujesz się wypłacić z salda; nie ma stałego miesięcznego świadczenia jak emerytura pracownicza (pension).

Wypłaty z tradycyjnego 401(k) są opodatkowane jak zwykły dochód. Wypłata $2,000 miesięcznie, czyli $24,000 rocznie, bez innych dochodów kosztuje osobę rozliczającą się samotnie $790 federalnego podatku dochodowego według zasad na 2026 r. Przed ukończeniem 59½ roku życia od większości wypłat należy się też dodatkowy podatek 10%. Wymagane minimalne wypłaty (RMD) zaczynają się w wieku 73 lat dla osób urodzonych w latach 1951–1959.

Kalkulator emerytury działa ze stałym miesięcznym świadczeniem.

Najczęściej zadawane pytania

Ile można wpłacić na 401(k) z jednej wypłaty?

W 2026 r. możesz wpłacić do $942.31 z każdej wypłaty dwutygodniowej, co po 26 wypłatach daje limit $24,500.

Jak oblicza się wpłaty na 401(k) z każdej wypłaty?

Wpłata na 401(k) z wypłaty to wynagrodzenie brutto z tej wypłaty pomnożone przez Twój procent wpłaty. 6% z wypłaty $2,500 to $150.

Czy 401(k) obniża podatek Social Security?

Nie. Zarówno wpłaty na tradycyjne, jak i na Roth 401(k) podlegają podatkowi Social Security i Medicare.

Jaką część wypłaty można wpłacić na 401(k)?

Możesz wpłacić do procentu, na jaki pozwala Twój plan, przy limicie na 2026 r. wynoszącym $24,500, albo $32,500 od 50 roku życia. Niektóre plany ograniczają procent, a podatki i inne potrącenia nadal muszą zmieścić się w wypłacie.

Ile powinienem wpłacać na 401(k) z każdej wypłaty?

Wpłacaj co najmniej tyle, aby otrzymać pełną dopłatę pracodawcy. Przy dopłacie 50% do 6% i pensji $65,000 to $150 z każdej wypłaty dwutygodniowej, co daje $1,950 dopłaty rocznie.

Ile wynosi wpłata 10% na 401(k) z jednej wypłaty?

Przy $65,000 wypłacanych co dwa tygodnie wpłata 10% to $250 z każdej wypłaty. Kwota na rękę spada tylko o $220 dzięki zaoszczędzonemu podatkowi dochodowemu.

Czy dopłata pracodawcy wlicza się do limitu 401(k)?

Nie. Limit $24,500 obejmuje tylko Twoje własne odroczone wpłaty; dopłaty pracodawcy są poza nim, w ramach osobnego i znacznie wyższego limitu łącznego.

Ile moje 401(k) będzie mi wypłacać miesięcznie?

Wypłaca tyle, ile wypłacisz, więc kwota miesięczna zależy od salda i od tego, na jak długo ma wystarczyć. Saldo $300,000 wypłacane po $1,250 miesięcznie wystarcza na 20 lat bez uwzględnienia wzrostu inwestycji.