Insättningsgränser för 401(k) 2026
- Gräns för den anställde: $24,500 i frivilliga löneavdrag (IRS Notice 2025-67).
- Extra insättning från 50 år: $8,000 mer, totalt $32,500.
- Per lön vid gränsen: $942.31 varannan vecka eller $1,020.83 två gånger i månaden.
Arbetsgivarens matchande insättningar räknas inte in i den anställdes gräns.
Traditionell eller Roth 401(k) på din lön
En traditionell 401(k) sänker inkomstskatten nu och beskattas vid uttag; en Roth 401(k) beskattas nu och är skattefri vid uttag. Ingen av dem sänker socialförsäkringsavgiften eller Medicare-skatten.
| Insättning på $65,000 | Per lön | Minskning av lön efter skatt | Sparad skatt / år |
|---|---|---|---|
| 3% traditionell | $75 | $66 | $234 |
| 6% traditionell | $150 | $132 | $468 |
| 10% traditionell | $250 | $220 | $780 |
| 15% traditionell | $375 | $330 | $1,170 |
Lön varannan vecka, ensamstående, ingen delstatlig inkomstskatt.
Hur mycket du ska sätta in i en 401(k) per lön
Det första målet är hela arbetsgivarmatchningen: sätter du in mindre än matchningen lämnar du en del av lönen outnyttjad. En vanlig modell hos arbetsgivare matchar 50% av insättningarna upp till 6% av lönen.
Kalkylatorn för löneavdrag visar 401(k) bredvid sjukförsäkring och skatter på en och samma lönespecifikation.
401(k) per lön efter utbetalningsintervall
401(k)-beloppet per lön är den årliga insättningen delad med antalet löneutbetalningar. En insättning på 6% av $65,000 blir $3,900 per år oavsett schema; bara storleken på varje del ändras.
| Löneschema | Insättning på 6% | Minskning av lön efter skatt |
|---|---|---|
| Varje vecka | $75 | $66 |
| Varannan vecka | $150 | $132 |
| Två gånger i månaden | $162.50 | $143 |
| Varje månad | $325 | $286 |
Traditionell 401(k), ensamstående, ingen delstatlig inkomstskatt.
Exempel på Roth 401(k) på lönen
En insättning i en Roth 401(k) sänker lönen efter skatt med hela beloppet, eftersom den dras efter inkomstskatten.
Med $65,000 utbetalat varannan vecka sänker en Roth-insättning på 6%, $150, lönen efter skatt från $2,092.60 till $1,942.60. Samma 6% som traditionell insättning ger $1,960.60, eftersom $18 i inkomstskatt sparas på varje utbetalning.
Fördelen med Roth kommer senare: kvalificerade uttag, efter 59½ års ålder och minst 5 år efter den första Roth-insättningen, är fria från federal inkomstskatt, avkastningen inräknad.
Så fungerar arbetsgivarens 401(k)-matchning
En arbetsgivarmatchning lägger till pengar i proportion till det du själv sätter in, upp till ett tak. En matchning på 50% upp till 6% av lönen ger 50 cent per dollar på de första 6% av din lön.
| Du sätter in, $65,000 | Dina pengar / år | Arbetsgivarens matchning / år | Totalt / år |
|---|---|---|---|
| 2% | $1,300 | $650 | $1,950 |
| 4% | $2,600 | $1,300 | $3,900 |
| 6% | $3,900 | $1,950 | $5,850 |
| 8% | $5,200 | $1,950 | $7,150 |
| 10% | $6,500 | $1,950 | $8,450 |
Över 6% slutar matchningen att växa. Dina egna insättningar är alltid helt intjänade (vested); arbetsgivarens pengar kan tjänas in över tid, och federal lag tillåter för matchande insättningar upp till en 3-årig intjänandeperiod med allt på en gång (cliff) eller ett 6-årigt stegvist schema.
Maxa en 401(k) per lön
Att maxa en 401(k) 2026 innebär $24,500 i egna insättningar, eller $942.31 per lön varannan vecka.
| Löneschema | Under 50 | 50 år eller äldre |
|---|---|---|
| Varje vecka | $471.15 | $625 |
| Varannan vecka | $942.31 | $1,250 |
| Två gånger i månaden | $1,020.83 | $1,354.17 |
| Varje månad | $2,041.67 | $2,708.33 |
Den som tjänar $200,000 och väljer 20% når taket: kalkylatorn stoppar insättningen vid $942.31 per lön varannan vecka, eller $1,250 med rutan för extra insättning (catch-up) ikryssad. Att nå gränsen tidigt på året kan kosta matchningspengar i planer som matchar varje lön utan en avstämning vid årets slut (true-up), så det är säkrare att sprida gränsen över alla löneutbetalningar.
401(k)-insättningar och delstatlig inkomstskatt
I en delstat med inkomstskatt sänker en traditionell 401(k)-insättning oftast även delstatsskatten, så lönen efter skatt minskar ännu mindre.
En insättning på 6% av $65,000 sänker lönen efter skatt varannan vecka med $124.58 i Illinois, mot $132 i Texas. Den årliga skattebesparingen ökar från $468 till $661.05.
Pennsylvania är ett undantag: delstaten beskattar den anställdes 401(k)-avsättningar på delstatsnivå, så en arbetstagare i Pennsylvania sparar bara federal skatt. Välj Pennsylvania i kalkylatorn så behåller den 401(k) i den delstatligt skattepliktiga lönen.
Hur mycket en 401(k) betalar ut per månad som pensionär
En 401(k) betalar ut det du själv väljer att ta ut från saldot; den har ingen fast månatlig förmån som en tjänstepension.
Uttag från en traditionell 401(k) beskattas som vanlig inkomst. Att ta ut $2,000 i månaden, $24,000 per år, utan andra inkomster kostar $790 i federal inkomstskatt för en ensamstående enligt reglerna för 2026. Före 59½ års ålder tillkommer för de flesta uttag dessutom en extra skatt på 10%. Obligatoriska minimiuttag (RMD) börjar vid 73 års ålder för personer födda från 1951 till och med 1959.
Pensionskalkylatorn räknar med en fast månatlig förmån.
Vanliga frågor
Hur mycket kan man sätta in i en 401(k) per lön?
Du kan sätta in upp till $942.31 per lön varannan vecka under 2026, vilket når gränsen på $24,500 efter 26 löneutbetalningar.
Hur räknas 401(k)-insättningar ut per lön?
401(k)-insättningar per lön är lönens bruttobelopp gånger din procentsats för insättningen. 6% av en lön på $2,500 är $150.
Sänker en 401(k) socialförsäkringsavgiften?
Nej. Både traditionella och Roth 401(k)-insättningar omfattas av socialförsäkringsavgift och Medicare-skatt.
Hur stor del av lönen kan man sätta in i en 401(k)?
Du kan sätta in upp till den procentsats din plan tillåter, med ett tak för 2026 på $24,500, eller $32,500 från 50 års ålder. Vissa planer har ett tak för procentsatsen, och skatter och andra avdrag måste fortfarande rymmas i lönen.
Hur mycket ska jag sätta in i en 401(k) per lön?
Sätt in minst så mycket att du får hela arbetsgivarmatchningen. Med en matchning på 50% upp till 6% på $65,000 är det $150 per lön varannan vecka, vilket ger $1,950 i matchning per år.
Hur mycket är en 401(k)-insättning på 10% per lön?
Med $65,000 utbetalat varannan vecka är en insättning på 10% $250 per lön. Lönen efter skatt minskar bara med $220 tack vare den sparade inkomstskatten.
Räknas arbetsgivarens matchning in i 401(k)-gränsen?
Nej. Gränsen på $24,500 gäller bara dina egna avsättningar; arbetsgivarens matchande insättningar ligger utanför den, under en separat och mycket högre totalgräns.
Hur mycket kommer min 401(k) att betala ut per månad?
Den betalar ut det du tar ut, så månadsbeloppet beror på saldot och hur länge det måste räcka. Ett saldo på $300,000 som tas ut med $1,250 i månaden räcker i 20 år innan någon avkastning räknas in.