پنشن کی آمدنی پر ٹیکس کیسے لگتا ہے
- وفاقی انکم ٹیکس: پنشن کی ادائیگیاں Form 1099-R پر عام آمدنی ہیں۔ جو حصہ ٹیکس کے بعد کے جمع کرائے گئے حصوں کی واپسی ہو، وہ ٹیکس فری ہے۔
- ودہولڈنگ: ماہانہ پنشن کی ادائیگیوں پر Form W-4P کے مطابق ودہولڈنگ ہوتی ہے؛ رول اوور کے اہل یکمشت ادائیگیوں پر لازمی 20% ودہولڈنگ ہوتی ہے۔
- FICA نہیں: پنشن کی آمدنی پر سوشل سیکیورٹی اور میڈیکیئر ٹیکس لاگو نہیں ہوتے۔
- ریاستی ٹیکس: الینوائے، پنسلوینیا اور مسیسیپی زیادہ تر ریٹائرمنٹ آمدنی کو مستثنیٰ کرتے ہیں؛ دوسری ریاستیں پنشن پر پورا یا جزوی ٹیکس لگاتی ہیں۔
2026 کے لیے بزرگوں کی کٹوتیاں
65 سال یا زیادہ عمر کے ریٹائرڈ افراد کو وفاقی ریٹرن پر 2 اضافی کٹوتیاں ملتی ہیں:
- اضافی معیاری کٹوتی: غیر شادی شدہ فائلر کے لیے $2,050 اور شادی شدہ مشترکہ فائلنگ میں فی شریکِ حیات $1,650۔
- بزرگ کٹوتی: ٹیکس سال 2025 سے 2028 تک فی شخص $6,000، جو $75,000 ($150,000 مشترکہ) سے اوپر modified AGI کے 6% کے حساب سے کم ہوتی ہے۔
| ماہانہ پنشن (غیر شادی شدہ، 65+) | وفاقی ٹیکس / سال | ہاتھ میں آنے والی رقم / ماہ |
|---|---|---|
| $1,500 | $0 | $1,500 |
| $2,500 | $585 | $2,451.25 |
| $3,500 | $1,894 | $3,342.17 |
| $5,000 | $4,054 | $4,662.17 |
| $7,500 | $9,397 | $6,716.92 |
پنشن اور دیگر ریٹائرمنٹ آمدنی
دیگر ریٹائرمنٹ آمدنی سلیب میں پنشن کے اوپر جمع ہوتی ہے۔ جب عارضی آمدنی (provisional income) غیر شادی شدہ کے لیے $34,000 یا مشترکہ کے لیے $44,000 سے بڑھ جائے تو سوشل سیکیورٹی کے فوائد کا 85% تک قابلِ ٹیکس ہو جاتا ہے۔ سوشل سیکیورٹی کا قابلِ ٹیکس حصہ اور IRA سے نکالی گئی رقم دیگر آمدنی کے طور پر درج کریں۔
401(k) پے چیک کیلکولیٹر ریٹائرمنٹ سے پہلے کی بچت کا احاطہ کرتا ہے۔
مجھے کتنی پنشن ملے گی
روایتی پنشن سروس کے سال × بینیفٹ ملٹی پلائر × آپ کی آخری اوسط تنخواہ ادا کرتی ہے۔ پلان کی دستاویز ملٹی پلائر اور اوسط تنخواہ ناپنے کا طریقہ طے کرتی ہے۔
سالانہ پنشن = سروس کے سال × ملٹی پلائر × آخری اوسط تنخواہ
وفاقی FERS بنیادی اینیوٹی ایک عام مثال ہے۔ اس کا ملٹی پلائر 1% ہے، یا ان کے لیے 1.1% جو کم از کم 20 سال کی سروس کے ساتھ 62 یا اس کے بعد ریٹائر ہوں۔ $80,000 کی high-3 اوسط پر 1% کے حساب سے تیس سال سالانہ $24,000 دیتے ہیں۔
65 سال کی عمر سے پہلے اور بزرگوں کی کٹوتیوں کے بغیر، یہ پنشن ٹیکساس میں غیر شادی شدہ ریٹائرڈ فرد کے لیے وفاقی ٹیکس کے بعد ماہانہ $1,934.17 چھوڑتی ہے، اور سال کا وفاقی ٹیکس $790 ہے۔ کیلکولیٹر میں سالانہ رقم درج کریں اور "سال" منتخب کریں۔
فوجی پنشن کیلکولیٹر: High 3 اور BRS
فوجی ریٹائرڈ پے وہی فارمولا استعمال کرتی ہے، High-3 نظام میں 2.5% اور Blended Retirement System (BRS) میں 2.0% ملٹی پلائر کے ساتھ، جو بنیادی تنخواہ کے سب سے زیادہ 36 مہینوں کی اوسط پر لاگو ہوتا ہے۔
| 20 سال، $70,000 high-3 بنیادی تنخواہ | ریٹائرڈ پے / سال | وفاقی ٹیکس / سال | ٹیکس کے بعد / ماہ |
|---|---|---|---|
| High-3 (2.5%) | $35,000 | $2,020 | $2,748.33 |
| BRS (2.0%) | $28,000 | $1,190 | $2,234.17 |
فوجی ریٹائرڈ پے قابلِ ٹیکس وفاقی آمدنی ہے، جو Form 1099-R پر رپورٹ ہوتی ہے۔ VA ڈس ایبلٹی معاوضہ قابلِ ٹیکس نہیں، اس لیے اسے کیلکولیٹر سے باہر رکھیں۔ غیر شادی شدہ فائلر، کوئی ریاستی ٹیکس نہیں، 65 سے کم عمر۔
65 سال کی عمر سے پہلے اور بعد پنشن پر ٹیکس
65 سال کا ہونا اسی پنشن پر وفاقی ٹیکس کم کر دیتا ہے، کیونکہ اضافی معیاری کٹوتی اور بزرگ کٹوتی اس کا زیادہ حصہ قابلِ ٹیکس آمدنی سے نکال دیتی ہیں۔
| $2,500 ماہانہ، غیر شادی شدہ | وفاقی ٹیکس / سال | ہاتھ میں آنے والی / ماہ |
|---|---|---|
| 65 سے کم | $1,420 | $2,381.67 |
| 65 یا زائد | $585 | $2,451.25 |
ریاستی ٹیکس اس کے علاوہ ہے۔ جو ریاست پوری پنشن پر 5% ٹیکس لگائے، وہاں 65 سال کی عمر میں وہی $2,500 ماہانہ پنشن پر سالانہ $1,500 ریاستی ٹیکس بنتا ہے اور ماہانہ $2,326.25 بچتے ہیں۔ اپنی ریاست کی شرح جانچنے کے لیے "دوسری ریاست (شرح درج کریں)" منتخب کریں۔
شادی شدہ ریٹائرڈ افراد کے لیے پنشن پر ٹیکس
مشترکہ فائلنگ کرنے والے شادی شدہ جوڑے کو بڑی مشترکہ معیاری کٹوتی کے ساتھ 65 یا زائد عمر کے ہر شریکِ حیات کے لیے بزرگ کٹوتیاں ملتی ہیں۔
ٹیکساس میں شادی شدہ جوڑے کی $4,000 ماہانہ پنشن پر سالانہ $815 وفاقی ٹیکس بنتا ہے اور ماہانہ $3,932.08 بچتے ہیں۔ کیلکولیٹر ایک شریکِ حیات کی بزرگ کٹوتیاں ($7,650) شمار کرتا ہے؛ جب دونوں 65 یا زائد عمر کے ہوں تو اصل ٹیکس اور بھی کم ہوتا ہے۔
پنشن ودہولڈنگ اور Form W-4P
ماہانہ پنشن ادائیگیوں پر ودہولڈنگ Form W-4P سے ہوتی ہے، جو W-4 کا پنشن ورژن ہے۔ اگر W-4P جمع نہ ہو تو ادا کنندہ ایسے ودہولڈ کرتا ہے جیسے آپ بغیر ایڈجسٹمنٹ کے غیر شادی شدہ ہوں۔
- دوری ادائیگیاں: Form W-4P ودہولڈنگ طے کرتا ہے، اور آپ اضافی یا بالکل نہ روکنے کی درخواست کر سکتے ہیں۔
- غیر دوری ادائیگیاں: Form W-4R لاگو ہوتا ہے، 10% ڈیفالٹ شرح کے ساتھ۔
- اہل رول اوور تقسیم: 20% روکا جاتا ہے، جب تک رقم براہِ راست IRA یا کسی دوسرے پلان میں منتقل نہ ہو۔
بغیر پے چیک والے ریٹائرڈ افراد اکثر صرف ودہولڈنگ کے ذریعے بہت کم ادا کرتے ہیں۔ W-4P کی رقم بڑھانے سے اپریل میں واجب رقم سے بچا جا سکتا ہے۔
یکمشت رقم یا ماہانہ پنشن
نقد لی گئی یکمشت رقم پر ایک سال میں ٹیکس لگتا ہے، اس لیے اس کا بڑا حصہ اونچی سلیبوں میں چلا جاتا ہے؛ ماہانہ ادائیگیاں ٹیکس کو کئی سالوں پر پھیلا دیتی ہیں۔
بغیر کسی اور آمدنی والے 65 سالہ غیر شادی شدہ فرد کی $300,000 کی یکمشت رقم پر اسی ایک سال میں $67,416.75 وفاقی ٹیکس بنتا ہے۔ $2,500 ماہانہ کے طور پر پھیلانے پر سالانہ وفاقی ٹیکس $585 ہے۔
یکمشت رقم کو براہِ راست IRA میں رول کرنے سے ٹیکس مؤخر ہو جاتا ہے۔ 59½ سال کی عمر سے پہلے لی گئی نقد رقم پر 10% اضافی ٹیکس بھی لگ سکتا ہے، ان کارکنوں کے لیے استثنا کے ساتھ جو 55 سال کے ہونے والے سال میں یا اس کے بعد آجر کا پلان چھوڑیں۔ لازمی کم از کم تقسیم 73 سال کی عمر سے شروع ہوتی ہے۔
عام سوالات
میں اپنی پنشن پر کتنا ٹیکس ادا کروں گا؟
آپ اپنے سلیب کی شرح پر وفاقی انکم ٹیکس اور جہاں لاگو ہو وہاں ریاستی ٹیکس ادا کرتے ہیں، مگر FICA نہیں۔ 65 سالہ غیر شادی شدہ شخص کی $2,500 کی ماہانہ پنشن پر سال میں $585 وفاقی ٹیکس لگتا ہے۔
کیا پنشن کی آمدنی پر سوشل سیکیورٹی ٹیکس لگتا ہے؟
نہیں۔ پنشن کی آمدنی پر سوشل سیکیورٹی یا میڈیکیئر ٹیکس نہیں لگتا۔
پنشن کی یکمشت رقم سے کتنا وفاقی ٹیکس کاٹا جاتا ہے؟
رول اوور کی اہل یکمشت پنشن ادائیگی پر لازمی 20% وفاقی شرح سے ودہولڈنگ ہوتی ہے، جب تک وہ براہِ راست IRA یا کسی دوسرے پلان میں منتقل نہ ہو۔
مجھے کتنی پنشن ملے گی؟
آپ کی پنشن سروس کے سال × پلان ملٹی پلائر × آپ کی آخری اوسط تنخواہ ہے۔ $80,000 کی اوسط کے 1% پر تیس سال ٹیکس سے پہلے سالانہ $24,000 ہیں۔
کیا وفاقی حکومت کی پنشن قابلِ ٹیکس ہے؟
ہاں۔ FERS یا CSRS اینیوٹی قابلِ ٹیکس وفاقی آمدنی ہے، سوائے اس حصے کے جو آپ کے اپنے بعد از ٹیکس کنٹریبیوشنز واپس کرتا ہے۔
کیا فوجی ریٹائرمنٹ پے قابلِ ٹیکس ہے؟
ہاں۔ فوجی ریٹائرڈ پے Form 1099-R پر قابلِ ٹیکس وفاقی آمدنی ہے۔ VA ڈس ایبلٹی معاوضہ قابلِ ٹیکس نہیں۔
کیا مجھے اپنی پنشن کے لیے W-4P بھرنا ہوگا؟
بھرنا چاہیے۔ W-4P کے بغیر ادا کنندہ ایسے ودہولڈ کرتا ہے جیسے آپ بغیر ایڈجسٹمنٹ کے غیر شادی شدہ ہوں، جو بہت زیادہ یا بہت کم ہو سکتا ہے۔
کیا بزرگ کٹوتی پنشن کی آمدنی پر لاگو ہوتی ہے؟
ہاں۔ $6,000 کی بزرگ کٹوتی 2025 سے 2028 تک 65 یا زائد عمر کے فرد کی کسی بھی قابلِ ٹیکس آمدنی پر لاگو ہوتی ہے، پنشن سمیت۔ یہاں یہ $2,500 ماہانہ پنشن پر ٹیکس کو سالانہ $1,420 سے $585 کر دیتی ہے۔
کیا یہ مجموعی سے خالص پنشن کیلکولیٹر ہے؟
جی ہاں۔ مجموعی پنشن یا نکالی گئی رقم درج کریں اور وفاقی و ریاستی انکم ٹیکس اور خالص رقم دیکھیں۔ پنشن کی آمدنی پر سوشل سیکیورٹی یا میڈیکیئر ٹیکس نہیں لگتا، اس لیے انکم ٹیکس ہی واحد کٹوتی ہے۔